哈尔滨市人民政府办公厅关于转发哈尔滨市农户及中小企业小额信贷管理办法的通知
黑龙江省哈尔滨市人民政府办公厅
哈尔滨市人民政府办公厅关于转发哈尔滨市农户及中小企业小额信贷管理办法的通知
哈政办综〔2007〕31号
各区、县（市）人民政府，市政府各委、办、局：
经市政府同意，现将哈尔滨市金融工作领导小组办公室制定的《哈尔滨市农户及中小企业小额信贷管理办法》予以转发，请认真贯彻实施。
哈尔滨市人民政府办公厅
二○○七年五月十六日
哈尔滨市农户及中小企业小额信贷管理办法
哈尔滨市金融工作领导小组办公室
(二○○七年五月十六日)
第一章 总 则
第一条 为切实解决农户和中小企业融资困难，加快社会主义新农村建设，促进区、县（市）经济持续、快速、健康发展，特制定本办法。
第二条 小额信贷是整合各区、县（市）政府组织优势、商业银行的资金优势和担保中心的风险分担优势，向各区、县（市）农户和中小企业提供小额有偿有息的信贷资金，以帮助农户和中小企业实现可持续发展的一种信贷方式。
第三条 小额信贷以区、县（市）域经济为重点，以农户和中小企业为对象，金融系统及财政、发展改革、农业等部门应密切合作，各司其职，推动小额信贷业务健康、有序开展。
第二章 组织推进机构与职责
第四条 市政府金融工作领导小组办公室（以下简称市金融办）负责协调推进全市小额信贷工作，各区、县（市）政府、市商业银行和市民营企业担保中心要成立相应的推进小额信贷业务的机构，配备人员，确保业务上的协调与配合。
第五条 市金融办的主要职责：
（一）制订全市小额信贷总体实施方案，拟订小额信贷有关规定及管理办法等。
（二）组织对小额信贷进行政策调研，总结交流经验。
（三）宏观指导和监督检查各区、县（市）政府和有关部门贯彻执行有关小额信贷的方针、政策，小额信贷业务工作和各项规章制度的执行情况,按季度通报区、县（市）农户和中小企业贷款推荐及担保、贷款发放情况，监督检查担保基金的使用情况。
第六条 各区、县（市）政府的主要职责：
（一）将一定数量的财政资金存入市民营企业担保中心,作为开展小额信贷业务的担保基金来源之一。各区、县（市）的担保金统一“打捆”使用，不受担保金出资额度限制，综合使用扩大倍数后的担保金，不单独核算各区、县（市）的担保金额度。各区、县（市）承担本区、县（市）小额信贷担保净损失额的50%。
（二）负责组建小额信贷融资服务中心，作为区、县（市）政府小额信贷的融资平台，依法提供农户及中小企业小额贷款的资源、信息及资金需求，建立企业、乡（镇）、村与市商业银行及市民营企业担保中心的联系，并负责协助市商业银行开展本区域内农贷信息员队伍的组建和管理。
（三）负责中小企业贷款项目的组织、融资中心推荐及贷款全过程的跟踪监督。区、县（市）融资服务中心对正常的中小企业贷款每3个月检查1次，并将检查情况书面通报给银行及担保中心；对逾期贷款每1个月检查1次，并将检查情况书面通报给银行及担保中心。
（四）利用各种媒体对小额信贷进行宣传，使农户及中小企业了解小额信贷的相关政策和规定。
（五）在农户、中小企业贷款项目的组织、推荐及贷款全过程中，不得收取服务费用。
第七条 市商业银行的主要职责：
（一）根据全市担保能力和信用情况，授予一定期限的小额信贷综合授信额度。
（二）按照担保基金放大倍数向符合条件的农户及中小企业提供小额信贷融资服务。其中,对大额农户贷款按照专户存储担保基金的6倍发放贷款，对中小企业贷款按照专户存储担保基金的5倍发放贷款。
（三）负责确定小额信贷业务的经办行。其中，农贷经办行为阿城管辖行和利民管辖行，中小企业贷款经办行为霞曼支行。
（四）为农户及中小企业提供项目融资、财务咨询和市场营销策划增值服务。
第八条 市民营企业担保中心的主要职责：
（一）建立覆盖各区、县（市）的担保网络体系，为市商业银行发放的大额农户贷款和区、县（市）推荐的中小企业贷款提供担保。
（二）提高担保基金的放大倍数。其中，对大额农户贷款的担保按担保金的6倍予以担保；对中小企业的担保按担保金的5倍予以担保。
（三）承担小额信贷担保净损失额的50%。
（四）负责将各区、县（市）的担保金及市政府的配比资金存入指定账户，并保证上述担保金专项用于本办法规定的项目。
第三章 农户贷款
第九条 农户贷款是指以农户为借款对象,针对农户在生产和经营过程中的资金需求而提供的快速人民币贷款。贷款可用于满足农户从事种植业、养殖业、农户服务业和购买农机具、农业科技项目等与农业相关的生产经营所产生的资金需求。按照贷款金额划分，农户贷款分为贷款额超过1000元、不超过5万元的小额农户贷款和贷款额超过5万元、不超过50万元的大额农户贷款。
第十条 借款人的基本条件：
（一）在贷款发放地有固定住所、有当地常住户口（或有效居住证明），具有完全民事行为能力，身体健康的自然人。
（二）年龄在18周岁以上，借款人年龄加借款人期限不超过65岁（含）。
（三）具有一定的种植、养殖和农户服务经验。
（四）无赌博、酗酒等不良嗜好，遵纪守法，没有违法、违纪行为。
（五）收入稳定，具有归还贷款本息的能力。
（六）家庭和睦、劳动能力较强。
第十一条 小额农户贷款的金额、期限、利率、担保及还款方式：
（一）贷款额度：小额农户贷款额度起点为1000元（含），原则上不超过5万元（含）。
（二）贷款期限：贷款期限最长不超过2年（含），根据农户所需资金的实际情况具体确定贷款期限。
（三）贷款利率：小额农户贷款利率根据市场情况及中国人民银行的相关规定执行。
（四）贷款的担保方式：小额农户贷款采取5户农户联保的担保形式，不需要市民营企业担保中心提供担保。
（五）贷款的还款方式：贷款期限在1年以内的可以采取利随本清的还款方式或根据农户实际需要选择其他的还款方式；贷款期限在1年以上的需采取分期还款的方式。
第十二条 大额农户贷款的金额、期限、利率、担保及还款方式：
（一）贷款额度：对于从事各种特色小作坊的大额农户，贷款额度最高不超过30万元（含）；对于从事大规模种植、形成规模小庄园的大额农户，贷款额度最高不超过50万元（含）；对于从事小区养殖、集中养殖的大额农户，贷款额度最高不超过50万元（含）；对于从事农业产业化、规模化经营的能手及公司，视其经营和担保情况确定贷款额度。
（二）贷款期限：贷款期限最长不超过2年（含），根据农户所需资金的实际情况具体确定贷款期限。
（三）贷款利率：农户贷款实行优惠利率，贷款利率上浮幅度不超过基准利率的40％。
（四）贷款的担保方式：大额农户贷款由市民营企业担保中心提供连带责任保证，担保费费率为1％/年。农户向市民营企业担保中心提供反担保，反担保的形式包括：5户联保；土地抵押；房产抵押；“五荒地”抵押；土地经营权质押等。
（五）贷款的还款方式：贷款期限在1年以内的可以采取利随本清的还款方式或根据农户实际需要选择其他的还款方式；贷款期限在1年以上的需采取分期还款的方式。
第十三条 小额农户贷款的操作流程：
（一）市商业银行指定专业支行，派驻工作人员
市商业银行下设农贷中心负责农贷业务，并向各区、县（市）派驻专门的工作人员，与当地政府共同合作开展农贷业务。
（二）确定贷款发放的乡（镇）、村（屯）
由各区、县（市）政府配合市商业银行确定发放贷款的乡（镇）、村（屯），并明确各乡（镇）、村（屯）的农贷负责人，配合市商业银行开展农贷业务。
（三）贷前调查
在各村农贷业务具体负责人的配合下，市商业银行工作人员开展贷前调查工作。主要了解借款人的基本情况、担保情况、还款能力等方面的信息，确定贷款的发放额度。
（四）贷款发放
贷款审批后，市商业银行与各地农贷负责人确定贷款发放的时间和地点，进行现场统一发放贷款。
（五）贷款的归还
各乡（镇）、村（屯）的农贷负责人根据市商业银行的通知，组织农户按照指定的时间、地点和方式归还贷款。
第十四条 大额农户贷款的操作流程：
（一）借款申请人向区、县（市）融资服务中心提出担保申请。
（二）区、县（市）融资服务中心每月定期汇总大额农户需求后，统一报市民营企业担保中心。
（三）市民营企业担保中心在落实反担保措施的基础上，向市商业银行出具贷款担保函。
（四）市商业银行对大额农户贷款实行“即保即贷”模式，凡市民营企业担保中心出具担保函的，随即办理发放贷款手续。
第四章 中小企业贷款
第十五条 中小企业贷款是指以各区、县（市）的中小企业为借款对象,针对企业生产经营过程中的资金需求而提供的贷款。贷款包括流动资金贷款和临时性周转资金贷款。
第十六条 借款人的条件。借款人为具有独立法人资格的中小企业，应同时具备以下条件：
（一）有经工商行政管理部门年检的营业执照（特殊行业应提供特殊行业经营许可证），原则上总资产在5000万元以下，独立核算、自负盈亏、具有持续正常经营能力。
（二）有组织机构代码证和中国人民银行核发的贷款卡。
（三）原则上资产负债率不超过60%，经营活动现金流量大于零。
（四）经营活动合法，符合国家产业政策和市商业银行信贷支持原则，最近2年没有违法违约经营记录及重大民事、经济纠纷。
（五）主营产品有市场、有效益、有信誉。
（六）具有还款能力和还款意愿。
第十七条 贷款金额、期限及利率：
（一）贷款金额：中小企业贷款额度起点为50万元，上限为1000万元（含1000万元）。
（二）贷款期限：流动资金贷款期限为1年（含1年）以内，临时周转贷款最长期限不超过6个月（含6个月）。
（三）贷款利率：贷款利率上浮幅度不超过基准利率的40%。
第十八条 借款申请人须提供的书面文件：
（一）借款申请书和借款担保申请书（包括借款用途、金额、期限、还款来源、还款方式、反担保措施、借款人声明等）。
（二）经年检的营业执照（特殊行业需提供特殊许可证）。
（三）组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡。
（四）法人代表身份证及户口复印件和个人简历。
（五）借款企业章程或股东出资协议、联营协议。
（六）财务报表、验资报告。
（七）反担保有关证件。
（八）市商业银行和市民营企业担保中心需要的其他资料。
第十九条 贷款的担保：市民营企业担保中心为借款人提供担保，借款人向市民营企业担保中心提供反担保，担保费率1％-1.5%/年之间。
第二十条 反担保种类：包括房产抵押、土地使用权抵押、通用设备抵押、企业（第三者）信用保证、股权质押、股权联保质押等。以股权、股权联保质押方式提供反担保的贷款采取以下操作流程：
（一）贷款企业（含联保企业）与市民营企业担保中心签订“反担保质押合同”后,出质方所在企业将全部股权在哈尔滨股权登记托管中心集中登记托管，同时申请办理股权质押。
（二）登记托管中心受理委托，完成股权登记托管后，为企业出具股东名册并发放股权证持有卡，并向工商行政管理部门查询出质人股权及所在企业情况，确定符合质押要求后，对所质押股权予以锁定。
（三）托管中心向质押双方出具《股权质押锁定通知书》，并向市或区、县（市）工商行政管理部门送达《股权质押通知书》，工商局受理后予以备案，并出具《股权质押备案通知书》。
（四）股权质押担保合同自在登记托管中心质押锁定之日起生效。
第二十一条 中小企业贷款操作流程：
（一）借款申请人向所在区、县（市）小额信贷融资服务中心申请担保、贷款推荐函。
（二）各区、县（市）组建的小额信贷融资服务中心负责中小企业贷款项目的组织筛选和推荐。
（三）各区、县（市）融资服务中心经过筛选同意的贷款，向企业开具“担保、贷款推荐函”。
（四）借款人持小额信贷融资服务中心开具的“担保、贷款推荐函”分别向市民营企业担保中心和市商业银行霞曼支行提出担保、借款申请。
（五）市商业银行霞曼支行与市民营企业担保中心的工作人员根据“担保、贷款推荐函”受理借款人的申请，并对企业进行联合贷款调查。
（六）贷款经分别审批同意后，由市民营企业担保中心向市商业银行出具担保函，市商业银行向借款人发放贷款。
（七）贷款经审批未通过的，由受理方及时向各区、县（市）融资中心和企业进行反馈。
第五章 风险管理及代偿机制
第二十二条 小额信贷实行“通报制”和“备案制”。
（一）市金融办按季度将农户和中小企业贷款的发放情况、贷款质量及工作中存在的问题等通报至各区、县（市）。
（二）市民营企业担保中心每月将农户和中小企业贷款的担保数据以书面形式通知各区、县（市）政府，予以备案。
（三）各区、县（市）发放的农户和中小企业贷款不良率超过一定比率后，停止在该地区发放新的农户贷款。
第二十三条 各区、县（市）小额信贷融资服务中心应协助市商业银行、市民营企业担保中心加强贷后管理，对企业生产经营出现异常或潜在风险的，要及时向市商业银行、市民营企业担保中心反馈。
第二十四条 当贷款出现逾期时，市商业银行应在贷款逾期的7日内，通知市民营企业担保中心、各区、县（市）小额信贷融资服务中心，三方共同催收，直至问题解决。
第二十五条 不良贷款的代偿方式、方法及时限按照市商业银行与市民营企业担保中心签订的《贷款担保合作协议》统一执行。
第六章 奖励与惩罚
第二十六条 建立小额信贷目标管理责任制。目标管理与贷款发放规模、还款率、回收再贷率和贷款的效益挂钩，实行市对各区、县（市），各区、县（市）对乡（镇）、村的层层量化考核办法。
第二十七条 对实施小额信贷目标管理责任制成效显著的区、县（市）、乡镇，市政府将给予一定奖励。
第七章 附 则
第二十八条 本办法自下发之日起执行，由市金融办负责解释。
北京市实施《国家行政机关公文处理办法》的若干规定
北京市政府
北京市实施《国家行政机关公文处理办法》的若干规定
市政府
第一章 总 则
第一条 为实施《国家行政机关公文处理办法》（以下简称《办法》），结合本市实际情况，制定本规定。
第二条 国家行政机关的公文（包括电报，下同），是传达贯彻党和国家的方针、政策，发布行政法规和规章，请示和答复问题，指导和商洽工作，报告情况，交流经验的重要工具之一。本市各级国家行政机关应当发扬深入实际，联系群众，调查研究，实事求是和认真负责的工作作风
，大力精简公文。因工作需要确应行文的，必须提高公文的质量和公文处理工作的效率。各级干部特别是领导干部都要切实克服官僚主义、形式主义和文牍主义，认真处理好公文。
第三条 公文处理工作人员必须树立全心全意为人民服务的思想，努力学习马克思列宁主义、毛泽东思想和文化科学知识；积极钻研业务；谦虚谨慎，勤勤恳恳，任劳任怨；不断提高知识水平和业务能力，努力做好公文处理工作，坚持为领导服务、为各部门服务、为基层和人民群众服
务，为社会主义现代化建设服务。
第二章 公文处理管理机构
第四条 本市各级国家行政机关的办公厅、室（包括秘书处，下同），是公文处理管理机构，主管本机关并负责指导下级机关的公文处理工作。
第五条 本市各级国家行政机关应确定一名负责同志领导办公厅、室的工作。办公厅、室应确定一名负责同志主管公文处理工作。
第六条 本市各级国家行政机关的办公厅、室应设立文书处理部门、或配备专职或兼职干部负责公文处理工作。
第七条 做好公文处理工作不仅是文书处理部门的责任，而且是机关各业务处、室的共同任务。各业务处、室应根据公文处理工作任务大小，配备专职或兼职干部负责公文处理工作。负责业务工作的干部对承办的公文，必须按照《办法》和本规定的要求，认真做好公文处理工作。各业
务处、室的负责人，应当加强对本处室公文处理工作的领导和管理。
第八条 本市各级国家行政机关必须加强公文处理工作人员队伍的组织建设、思想建设和业务建设。公文处理工作人员应当选择有一定政治理论水平、政策业务水平、文字水平、工作能力和身体健康的人员担任，并保持相对稳定。各级领导干部应在政治上、业务上加强对公文处理工作
人员的教育帮助和培训，提高他们的政治素质和业务素质，在职务评定、生活待遇上注意公文处理工作人员队伍的特点，关心解决他们的实际困难。
第三章 正确使用公文种类
第九条 《办法》规定国家行政机关的公文主要有十类15种，本市各级国家行政机关应根据各自隶属关系和职权范围、发文的目的、要求、公文的内容、行文的关系等正确选用。
第十条 向上级机关请求指示、批准，用“请示”。向上级机关汇报工作、反映情况、提出建议，用“报告”。“请示”、“报告”必须严格分开，不得在“报告”中夹带请求指示和批准事项。公文标题不得用“请示报告”。
第十一条 机关之间相互商洽工作，询问和答复问题，以及向有关主管部门请求批准和有关主管部门向来函机关答复请求批准事项（如区、县、局向计划、规划、财政、税务、劳动、人事、机构编制、物价、外事、基建、科技、进出口贸易等主管部门请求批准有关事项以及上述主管部
门对区、县、局的答复），用“函”。
第十二条 上级机关对下级机关答复请示事项，用“批复”。第十一条中所述计划等主管部门向来函机关答复请求批准事项，也可用“批复”。
第四章 公 文 格 式
第十三条 公文标题，应当准确简要地概括公文的主要内容，一般应标明发文机关和公文种类。使用标有发文机关红字头的公文，公文标题中可不标明发文机关。
第十四条 几个单位联合发文，应将主办机关排列在前，并只标明主办机关发文字号。不是主办的机关，可以在会签文稿时，自编一个文号，内部掌握，以便传递、立卷和归档。
第十五条 公文，除“会议纪要”一般可不加盖印章外，一律加盖本机关或本机关办公厅、室印章。
第十六条 公文的秘密等级和紧急程度，应根据有关部门规定的划密范围和公文的缓急由起草人提出，核稿人、签发人审定。即要防止因未标明秘密等级和紧急程度，造成泄密失密和误时误事，又要注意不得随意扩大秘密等级和提高紧急程度。
第十七条 请示一般只写一个主送机关。除领导人指定索要的可写领导人个人姓名外，不得既写主送机关，又同时主送、抄送给主送机关领导人。
第十八条 公文的附件，除在正文一开始即交代清楚的（如批转某某规章、转发某某文件）外，应在正文之后，印章和发文年月日之前注明附件名称和顺序。
第五章 行文规则
第十九条 政府各部门在自己的权限内，可以互相行文，可以同下一级人民政府的有关业务部门互相行文；也可以根据本级政府授权，对下一级人民政府直接行文，这一类行文，要注明是经本级政府批准的。
第二十条 凡是各级政府主管部门主管的事项，如计划、规划、财政、税务、劳动、人事、机构编制、物价、外事、基建、科技、进出口贸易等，同级政府的各部门和下一级政府应当直接报送主管部门。主管部门处理不了的，再提出意见报送政府审批。
第二十一条 国家行政机关的公文，应贯彻党政分开的原则。除党组织有规定或党组织索要的外，不要以国家行政机关的名义向党组织报送请示文件。不得在国家行政机关的公文中对党组织下命令、作指示。
第二十二条 国务院各部门对市人民政府的行文，业务性较强的，经市人民政府同意，可以由市人民政府有关业务部门，转发给各部门和区、县人民政府。
市人民政府各部门对区、县人民政府的行文，区、县人民政府有关业务部门也可以参照上述规定。
第二十三条 向下级机关的行文，一般不要抄报上级机关。重要行文，需要抄报的，应由起草人提出，核稿人、签发人审定。
第二十四条 公文中涉及其他部门或地区的问题，单位之间应加强联系，充分协商。主办机关应主动与有关部门协商解决，或共同提出处理意见报上级机关审批。未协商一致的问题，一律不得各自向下行文；向上行文请示时，必须如实说明各方的意见。
第二十五条 政府各部门可以联合行文。政府各部门同下一级人民政府也可以联合行文。
第二十六条 各级国家行政机关、企业事业单位不得越级请示。因特殊情况，必须越级请示的，应抄报越过的机关。必须越级请示的文件，只能主送一个机关，不得向许多机关随意散发。
第二十七条 请示的公文，不要同时抄送同级和下级机关。确需抄送同级和下级机关的，在上级机关未批复前，同级和下级机关不得擅自按请示文件的内容执行。
第二十八条 经过批准在报刊发表的国家行政机关公文，应视为正式公文依照执行。如不另行文，应在报刊发表时注明。
不另行文的公文，发文机关、受文机关的文书处理部门应将报刊刊登的公文，作为正式公文处理。
第六章 公文办理
第二十九条 文书处理部门分办公文，必须准确、迅速，严格防止因错分、积压、丢失而延误审批和办理。
第三十条 会签的文件，主办单位应当送会签单位的文书处理部门按公文处理程序送领导人会签。特殊情况，主办单位直接请会签单位领导人会签的，也应交会签单位的文书处理部门补办核稿等程序后方可印发。
第三十一条 文书处理部门送领导人批示或交有关业务部门研究办理的公文，除紧急公文随到随办外，领导人一般在3天内要作出批示；有关业务部门一般在7天内要作出处理。
文书处理部门要认真加强检查催办，防止漏办和延误。文书处理部门对各级政府、各部门送来的请示和请求批准事项的公函，一般应在收到文件后的10天内将批办情况答复来文机关。
第三十二条 公文中的数字，除发文号、统计表、计划表、序号、百分比、专用术语和其他必须用阿拉伯数码者外，一般用汉字书写。在同一公文中，数字的使用应前后一致。待将来条件成熟时（多数人已习惯用阿拉伯数字）再全部用阿拉伯数码书写。
第三十三条 下级机关上报上级机关的请示、报告，应由机关的正职或主持日常工作的副职领导人签发，并在公文标题下右方位置，注明签发人姓名。
第三十四条 各级国家行政机关领导人签批公文和起草公文的人员草拟公文，应使用钢笔或毛笔。
第三十五条 上级国家行政机关的发文，除绝密、密码电报和注明不准翻印、复印、转发的以外，经下一级国家行政机关的秘书长或办公厅（室）主任批准，可以翻印、复印、转发。翻印、复印时，必须建立登记制度，在文件上注明翻印、复印的机关和时间。翻印、复印的文件，按正
式文件管理。
各区、县、委、办、局需要翻印、复印、转发国务院文件、国务院办公厅文件应经市政府秘书长或办公厅主任批准（市政府已行文转发或翻印下发的除外）。
第三十六条 上报的公文，如不符合《办法》第十五条、第二十一条、第二十三条第一款和本规定第十条、第十五条、第十七条、第二十条、第二十一条、第二十六条、第三十三条的规定，上级机关的文书处理部门可退回呈报单位。
第七章 公文立卷、销毁
第三十七条 公文立卷由文书处理部门、业务处室负责公文处理工作的专职、兼职人员办理。
一般应在每年6月底以前将上年的案卷立好，移交档案部门或档案管理人员。
文书处理部门、业务处室和个人不得保存应存档的公文。
第三十八条 没有存档价值和存查必要的公文，要经过鉴别和办公厅、室主管公文处理工作的负责人批准，定期销毁，不得卖给废品收购部门。
第八章 附 则
第三十九条 外事、军事、司法、行政法规等方面的公文处理，根据有关部门制定的办法办理。
第四十条 各区、县人民政府和市政府各部门可根据《办法》和本规定，结合实际情况，制订实施办法。
第四十一条 本规定自发布之日起施行。市政府和市政府办公厅过去有关行政机关公文处理的规定，与《办法》和本规定不一致的，以《办法》和本规定为准。
1987年11月13日